Confira receita, lucro, número de clientes e outros indicadores da maior fintech da América Latina!
🔎 Conheça a história do Nubank
Fundado em 2013 por David Vélez, Cristina Junqueira e Edward Wible, o Nubank se consolidou como a principal fintech da América Latina. A fintech brasileira atingiu o status de unicórnio em 2018, e chegou ao IPO em dezembro de 2021.
Seu primeiro produto foi lançado em 2014: um #cartão de crédito com bandeira Mastercard, sem anuidade, gerenciado pelo app e uma proposta de boa experiência de atendimento. Desde então, não parou de crescer e trazer novidades para milhões de clientes — programa de pontos Rewards e a NuConta (2017), NuVida (2020), NuInvest (2021), NuCripto (2022), dentre outros.
Confira os principais números apresentados pelo Nubank no 1T'23:
Número de clientes: 79,1 milhões de clientes (+33% YoY)
ARPAC: US$ 8,6 (+30% YoY)
Carteira de crédito: US$ 12,8 bilhões (+54% YoY)
Receita: US$ 1,6 bilhão (+85% YoY)
Lucro líquido: US$ 142 milhões (vs. prejuízo de US$ 45 milhões 1T’22)
😎 Crescimento da base de clientes do Nubank
O Nu atingiu a marca de 79,1 milhões de clientes (Brasil, México e Colômbia) no 1T'23, com uma taxa de atividade mensal impressionante de 82,1%. O número mostra um crescimento de 33% na comparação anual.
Confira o perfil da base de clientes do Nubank:
75,3 milhões de clientes no Brasil (+31% YoY) — 46% da população adulta do país tem conta no Nubank.
61,2 milhões clientes ativos mensais — cerca de 82% da base total e 57% dos clientes têm o Nubank como sua principal conta bancária!
#ZoomOut: Em termos de clientes, o Nubank atingiu certo grau de maturidade no mercado brasileiro (desaceleração do crescimento) e segue apostando na expansão de suas operações em outros dois países latino-americanos: México e Colômbia. Respectivamente, cerca de 3% e 2% da população destes países são clientes do Nubank!
💰 Receita e lucro do Nubank
A receita trimestral totalizou US$ 1,6 bilhão, alta de 85% YoY! Em termos de receita média mensal por cliente ativo (ARPAC), que é um dos principais indicadores de capacidade de rentabilidade, seguiu com um crescimento consistente e atingiu US$ 8,6 (+30% YoY). Em nota, o bom resultado foi atribuído à alta de taxa de atividade dos clientes e ao lançamento de novos produtos.
Com o aumento consistente da receita e do ARPAC, o Nu registrou mais um trimestre positivo, com lucro líquido pela 3ª vez consecutiva! O lucro líquido trimestral totalizou US$ 142 milhões no 1T'23, contra prejuízo de US$ 45 milhões no mesmo período do ano passado.
📊 Big numbers: Carteira de crédito, inadimplência e outros indicadores do Nubank
🟣 Volume de compra: atingiu US$ 23,8 bilhões no 1T'23, um crescimento de 65% YoY. Com isso, o Nu se consolida como 4º maior player no mercado brasileiro de cartões de crédito em termos de volume de compra!
🟣 Carteira de crédito: atingiu US$ 12,8 bilhões no 1T'23 (+54% YoY), com destaque para crédito pessoal, que saltou para US$ 2,3 bilhões. Hoje, o Nubank tem cerca de 3% do mercado de crédito pessoal brasileiro.
🟣 Taxa de inadimplência: a inadimplência de empréstimos (de 15 a 90 dias) do Nu aumentou 50 bps na comparação trimestral (vs. 4T'22), atingindo 4,4%. Em nota, o Nu destacou que o resultado seguiu tendência sazonais do período.
🟣 Depósitos totais: atingiu US$ 15,8 bilhões, um crescimento de 55% YoY. O custo de captação médio cresceu para 81% do CDI. Em termos de liquidez, mantém o índice de empréstimos/ depósitos em torno de 25%.
🟣 ROE (Retorno sobre o patrimônio): atingiu 37% no 1T'23. Após questionamentos sobre a sustentabilidade desse patamar, David Vélez destacou que a métrica de retorno baixa é reflexo do grande volume de investimentos em novos produtos que, por enquanto, não geram receitas.
📉 Ações do Nubank (NU:NYSE)
As ações NU:NYSE dispararam em NYSE, com alta de 6%, após a divulgação dos resultados do 1T'23 (after market) no dia 15 de maio. Mesmo com a alta, desde o IPO, em 9 dezembro de 2021, as ações do Nu acumulam uma desvalorização de 45%.
📊 Um ano após o IPO Nubank vale pouco mais da metade na bolsa; quantidade de clientes salta 40%
Em dezembro de 2021, o Nubank fez seu IPO na Nasdaq. Nesta ocasião, a fintech se tornou o banco mais valioso do país, com valor de mercado em torno de US$ 41,5 bilhões (US$ 9 por ação), e tinha quase 50 milhões de clientes.
Pouco mais de um ano depois, em meio às turbulências vistas ao longo de 2022, em especial para empresas de tecnologia, o valor de mercado do Nubank caiu para US$ 25 bilhões — queda de 41% do valor visto na abertura de capital na bolsa. Por outro lado, em termos operacionais, a fintech brasileira chegou a impressionantes 74,6 milhões de clientes na América Latina. Go deeper.
